休職中、毎日の生活をこなすだけで精一杯なのに、お金のことが頭から離れない——そういう苦しさを、筆者自身がずっと感じてきました。収入が減る不安、将来への漠然とした恐怖、でも何かを調べたり考えたりする気力もない。そんな状態の中で、それでも細々と続けてこられた投資の話を、この記事にまとめました。
最初にお伝えしておきたいのですが、この記事は投資の助言ではありません。あくまで筆者個人の体験と考えをまとめたものです。投資には元本割れの可能性があり、価格は常に上下します。また、NISAなどの制度の詳細や非課税枠は変更されることがあるため、最新の情報は金融庁や各証券会社の公式情報でご確認ください。不安なことがあるときは、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談されることをおすすめします。
また、お金の不安がとくに強い時期には、投資を始めることよりも、まず生活を立て直すことや、公的な支援制度・相談窓口を頼ることを優先してください。休職中に使える支給金や給付制度、自治体の相談窓口など、使える仕組みは意外とあります。土台となる生活の安定があってこそ、投資は意味を持ちます。
うつでも続けられた投資を選んだのは「特別なこと」ではなかった
正直に言うと、筆者が続けてきた投資に、目を引くような工夫や戦略は何もありません。NISAという非課税制度を使い、積立の設定をして、あとはほぼ何もしていない。それだけです。
NISAとは、国が設けた投資のための非課税口座のことで、通常であれば利益に対してかかる税金が、一定の条件のもとで非課税になる仕組みです。制度の詳細は変わることがあるので、必ず公式情報で確認していただく必要がありますが、長期・積立・分散という形の投資と相性がよい制度だと一般的に言われています。
筆者がこの方法を選んだのは、「賢いから」でも「お金に詳しいから」でもありません。ただ、他のことができなかったからです。うつで休職している間、情報を集めて比較して判断する、というプロセス自体がとてつもなく重く感じられました。毎日の食事や睡眠を整えることで精一杯の時期に、投資の細かい判断をする余裕などありませんでした。
だからこそ、「一度設定したらほぼ動かさなくてよい」という仕組みが、自分には合っていました。最初に積立の設定をする、その一手間だけかければ、あとは自動で積み立てられていく。気力が落ちていても、体調が波打っていても、投資そのものは止まらずに続いていく——この点が、筆者にとって最大の理由でした。
「特別なことをしなくてよい」というのは、うつの状態にある人にとって、思った以上に重要なことです。何かをうまくやろうとするたびに、できない自分を責めてしまいやすい。だからこそ、「何もしなくてよい状態を作ること」が、続けるための核心だったと振り返って思います。
もちろん、最初の口座開設や積立設定の手続きには、ある程度の手間がかかります。体調が悪い時期に無理をしてまでやる必要はありません。少し落ち着いた日に少しずつ進める、それで十分です。
うつでも続けられた投資が「ほったらかし」でよかった本当の理由
うつの状態では、判断力が落ちます。これは気のせいではなく、多くの当事者が経験することです。何を食べるか、今日何をするか、そういった小さな選択でさえ疲弊する中で、「この株を買うか売るか」「今は市場が下がっているから判断を変えるべきか」といった問いに向き合い続けることは、かなりの負荷になります。
筆者が個別株——つまり特定の会社の株を自分で選んで売り買いする投資——を自分には向いていないと感じたのは、まさにこの点です。値動きを毎日確認しなければならない状況が、精神的にとても辛かったのです。株価が下がっているのを見るたびに不安が高まり、上がっていても「いつ売ればいいのか」と考えてしまい、どちらに動いても頭が休まりませんでした。
ただ、念のてお伝えしておきたいのですが、これはあくまで筆者個人の体調と状況における実感です。個別株への投資が一律に悪いということではありませんし、体調や状況、知識量によっては個別株が合う方もいらっしゃると思います。「自分には合わなかった」という一体験として受け取っていただければと思います。
一方で、積立型の投資信託（複数の株や債券などをまとめたパッケージ商品）をコツコツ積み立てる方法は、基本的に値動きを毎日追いかける必要がありません。価格が上下することは当然あります。むしろ、価格が下がったときも積立は続くので、その時点では多くの口数を購入できるという側面もあります（これを「ドルコスト平均法」と呼ぶことがありますが、あくまで仕組みの話であり、損失がなくなるわけではありません）。
大事なのは、「見ないでいられる」ということ自体が、うつの状態にある人の精神的な負荷を下げるということです。筆者は、積立設定をした後は、あえて頻繁に口座を確認しないようにしていました。見るたびに一喜一憂してしまうからです。「存在は知っているが、日々気にしなくてよいもの」として投資を位置づけることが、長く続けられた理由のひとつです。
もうひとつ大切にしていたのは、余裕資金の範囲でしか投資しないということです。生活費、当面必要になる医療費や生活の立て直しに使うお金は、絶対に投資に回さない。「なくなっても今の生活に影響しないお金」だけを使うという原則を自分に課したことで、値動きへの過剰な不安をある程度抑えることができました。これが崩れると、精神的な安定を保つことが難しくなります。
投資は元本が保証されるものではありません。積み立てたお金が減ることもあります。だからこそ、「減っても生活が揺らがない範囲」に留めることが、メンタルの安定と投資継続の両立に欠かせない条件だと、筆者は強く感じています。
うつでも続けられた投資を始める前に知っておきたい心構えと準備
この記事を読んでいる方の中には、「自分も積立投資を試してみたいけれど、何から始めればいいかわからない」と感じている方もいるかもしれません。ここでは、筆者が実際に意識してきたことや、事前に知っておけばよかったと思うことを整理します。
まず最も重要なのは、今の自分の生活と体調を最優先にすることです。投資は始めなければ損、ということはありません。1か月、半年、それ以上先延ばしにしたとしても、それが正しい判断である場合がほとんどです。休職中でお金の不安があるときこそ、焦りから行動しないように意識してください。焦って始めた投資は、焦って判断ミスをしやすくなります。
次に、口座開設の手間について現実的に考えておくことが助けになります。ネット証券の口座開設は、必要書類を用意してオンラインで進める形が一般的ですが、体調が悪い日は無理をしないこと。一日に少しずつ進める、わからないことは証券会社のサポートに聞く、という進め方で十分です。「一気に完了させなければ」という焦りを手放すことが大切です。
投資信託を選ぶ際は、特定の商品を勧めることは筆者にはできませんが、一般的に「広く分散されている」「コスト（信託報酬）が低い」「長期積立向けとされている」ものが初心者には検討されやすいと言われています。ただし、これも必ず自分でよく調べ、必要であれば専門家に相談した上で判断してください。
積立金額については、月に数千円からでも仕組み上は始められます。金額の多寡より、「無理なく続けられる金額にすること」のほうがずっと重要です。月1万円でも、月3千円でも、余裕資金の範囲で無理なく続けられる額を選んでください。途中で増やしたり減らしたりすることも、多くの場合は設定変更で対応できます。
また、積立を始めた後に価格が下がる局面は必ずやってきます。そのとき、「失敗した」と感じてやめてしまいたくなることもあるかもしれません。しかし積立投資の考え方では、価格が下がった局面でも積み立てを続けることに意味がある、という見方が一般的です。とはいえ、これは損失がなくなることを保証するものではありません。下落が続くこともあります。あくまで、「一時的な下落に慌てて解約しない」という心構えの話です。
筆者が体調の悪い時期でも投資を続けられた理由のひとつは、「見ない選択をできる状態にしておいたこと」でした。積立は自動で続いている。自分は何もしなくていい。この安心感が、うつの波がある中でも投資を止めずにいられた支えになっていました。
うつでも続けられた投資を通じて気づいた「お金との向き合い方」
投資を続けてきた中で、筆者が気づいたことがあります。それは、投資そのものよりも、お金との向き合い方が変わったということです。
うつになる前は、お金のことを考えるのが怖くて、なんとなく見ないようにしていた部分がありました。口座残高を見るたびに不安になるから、極力見ない。でもそれが逆に不安を大きくしていた面もあったと思います。
積立投資を始めたことで、「少額でも、継続的に、自分のペースで動かしているものがある」という感覚が生まれました。何もしていないわけではない、という小さな安心感が、漠然としたお金の不安を少しだけやわらげてくれました。これは投資の成果というより、「仕組みを作ることへの安心感」と言ったほうが正確かもしれません。
もちろん、投資でお金の問題がすべて解決するわけではありません。休職中の収入減という現実に対しては、傷病手当金などの公的な給付制度や、自治体の相談窓口を積極的に使うことのほうが、よほど直接的な助けになります。まずそちらを調べて活用することを、筆者は強くおすすめします。
投資はあくまで、余裕のある部分に、長期的な視点で関わるものです。焦って始めるものでも、必死に管理するものでもない。そういう位置づけで付き合えたとき、はじめて「うつの状態でも続けられるもの」になると、筆者は感じています。
また、「投資をしなければ損だ」という考え方も、できれば手放してほしいと思います。体調が悪いとき、生活を立て直すことに全力を使うとき、投資のことは後回しで構いません。今の自分を守ることが、何より先に来るべきことです。
投資はいつでも始められます。でも体と心の回復には、タイミングがあります。今は投資より先にやるべきことがある、と感じるなら、それは正しい直感だと思います。
うつでも続けられた投資実践のまとめ——無理せず続けるための考え方
この記事では、うつで休職中の筆者が実際に続けてきた投資の話を、体験と考えの両面からまとめてきました。最後に、大切な点を整理しておきます。
最も重要なのは、余裕資金の範囲で、無理のない金額だけを使うことです。生活費や医療費、当面必要なお金は絶対に投資に回さない。この原則を守ることで、価格が下がったときの精神的なダメージを最小限に抑えることができます。投資には元本割れのリスクがあり、価格は必ず上下します。その前提を常に忘れないでください。
筆者が実践してきた方法は、NISAを使った積立投資です。一度設定すれば自動で積み立てが続くため、気力が落ちている時期でも仕組みが動き続けます。「何もしなくてよい状態を作る」ことが、体調に波がある中で続けられた最大の理由でした。値動きを毎日追いかける必要がない点も、精神的な負荷を減らすうえで重要でした。
個別株については、筆者個人の体調と状況において、値動きを追い続けることが精神的につらく、判断力が落ちている中では向いていないと感じました。ただしこれはあくまで筆者の個人的な実感であり、読者の状況によっては個別株が合う場合もあると思います。自分の体調・知識・状況をよく見て判断してください。
投資より先に、生活の安定と体調の回復を優先することを、どうか忘れないでください。傷病手当金などの公的制度、自治体の相談窓口、医療機関への相談——これらを使い倒すことが、休職中のお金の不安に対する最初の一手です。
NISAなどの制度の詳細や非課税枠は変更されることがあります。最新の情報は必ず金融庁や各証券会社の公式情報で確認し、不安なことがあればファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談してください。この記事はあくまで筆者個人の体験と考えであり、投資の助言ではありません。
うつの状態にある中で、お金のことを考えるのはとても疲弊することです。「自分はちゃんとできているのか」と不安になることも多いと思います。でも、ただ生きている、ただ休んでいる、それだけで十分です。投資は、余裕ができたときに、自分のペースで向き合えばいい。焦らなくて、大丈夫です。
コメント