「なんとなく動画を見ていたら、気づいたら口座を開いていた」——そんな入り口から投資を始めた人は、決して少なくないと思います。自分もそのひとりでした。うつで休職している今、少し落ち着いて過去を振り返れるようになってきたので、正直に書き残しておこうと思います。
これは投資助言でも医療的なアドバイスでもありません。あくまで筆者個人の体験と考えです。投資には元本割れや価格変動のリスクがあり、利益を保証するものではありません。また、制度や税制については公式情報や専門家への確認をおすすめします。休職中やうつの状態にある方が投資を検討される場合は、自分の生活防衛資金の確保を最優先にしながら、主治医や信頼できる専門家にも相談してみてください。
投資を始めたきっかけを振り返ると見えてくる「理解しないまま動いた」という事実
動画サイトを何気なくながめていたある日、「つみたて投資で将来に備える」という内容の動画が目に入りました。当時の自分は、投資というものをほとんど知りませんでした。株式とは何か、ファンドとは何か、リスクとはどういう意味なのか。そういったことを体の底から理解しているわけではなく、「なんとなく良さそう」「やらないと損をするのかもしれない」という漠然とした感覚だけを動力にして口座を開きました。
最初の数か月は、自分が何をしているのかよくわかっていませんでした。画面の数字が増えたり減ったりするのを眺めながら、それが何を意味するのかを深くは考えていなかったのです。投資信託の仕組みも、信託報酬という費用がかかることも、後からじわじわと知っていきました。
振り返ってみると、この「よくわからないまま始めた」という状態は、ある意味では自分を守っていた部分もあったかもしれません。もし最初から「投資にはこれだけのリスクがある」「暴落が起きると含み損が膨らむ」「精神的に追い詰められる投資家も多い」ということを詳しく理解していたら、怖くて一歩も踏み出せなかっただろうと思います。もちろんこれは「理解しなくていい」という意味ではありません。ただ、「完璧に理解してから始めなければならない」という思い込みも、また一種の呪縛になりうる、という話をしたいのです。
最初に選んだ銘柄（ここでは個別株ではなく投資信託のことを指します）は、今思うとかなり偏ったものでした。名前だけで「これが良さそう」と選んだファンドが複数あり、それぞれがどのような資産に投資しているのかをほとんど把握していなかったのです。テーマ型と呼ばれる特定の業種や技術に集中して投資するファンドも含まれていました。テーマ型ファンドは、相場が向かい風の時期には大きく価値が落ちることもあります。理解のないまま選んだ銘柄が、後になって「なぜこれを選んだのかわからない」という状態になっていたのは、今になって冷や汗が出る話です。
それでも、積み立てという仕組みの力で、自動的に少額ずつ買い続けていたことは結果的に一つの学びになりました。毎月同じ金額を買い続けることで、価格が高いときには少なく、安いときには多く買える「ドルコスト平均法」と呼ばれる効果が働きます。これは投資の教科書的な概念ですが、自分はそれを意識していたわけではなく、ただ「自動で引き落とされる設定にしてあるから」という理由で続けていただけでした。
投資を始めたきっかけを振り返るうえで欠かせないコロナ禍という体験
2020年初頭から広がったコロナウイルスの影響で、世界中の株式市場が急落しました。日本でも指数が短期間で大きく値を下げ、多くの投資家が含み損（評価額が購入価格を下回っている状態）を抱えました。当時、自分の口座も例外ではありませんでした。
しかし、そのとき自分が感じたのは「パニック」というよりも「なんか減ってるな」という鈍い感覚でした。今振り返ると、これは理解が浅かったからこそ保てた冷静さだったかもしれません。「これは大変なことが起きている」と正確に把握していたら、売ってしまっていた可能性が高いと思います。
実際、暴落時に慌てて売却してしまうことは、長期投資において最も避けたい行動のひとつとされています。なぜなら、下がりきったタイミングで売ると損失が確定し、その後の回復を享受できなくなるからです。もちろん、回復が必ず来るという保証はどこにもありません。投資の世界では「今回は必ず戻る」という確信は誰にも持てないのです。それでも、感情に任せた売買が長期的な資産形成にとってマイナスになりやすいことは、多くの投資経験者が語っていることです。
コロナ禍の急落から回復する過程で、自分は少しずつ「投資とはどういうものか」を後追いで学んでいきました。本当は始める前に学ぶべきことを、始めた後に学んでいたというのが正直なところです。それでも、体験を通じて身についた感覚というのは、頭だけで学ぶよりも深く残るものがあります。「含み損を見て何も感じない練習」が、知らないうちにできていたのかもしれません。
この時期に特に感じたのは、生活防衛資金の重要性です。投資に回していたお金はあくまで「当面使わない余裕資金」であったため、急落しても生活に支障はありませんでした。もし生活費の一部を投資に回していたとしたら、精神的なダメージははるかに大きかったと思います。一般に、生活費の数か月分（目安として3か月から6か月程度と言われることが多いですが、個人の状況によって異なります）は手元に残しておくことが勧められています。これは金額の問題ではなく、「いざというときに売らなくていい状態を作る」という考え方です。
休職中の今であれば特に、収入が不安定になっている可能性を踏まえて、生活防衛資金の確保を最優先に考えることを自分自身にも繰り返し言い聞かせています。投資はいつでも始められますが、生活を守るお金は一度失うと取り戻すのが難しいのです。
投資を始めたきっかけを振り返る、銘柄選びの変遷と指数への切り替え
最初の数年間は、名前や雰囲気で選んだ複数のファンドを持ち続けていました。しかし少しずつ投資の知識が増えてくると、自分のポートフォリオ（保有資産の組み合わせ）がどれだけ整合性のないものだったかが見えてきました。
テーマ型のファンドはコストが高めのものが多く、信託報酬（ファンドを保有している間にかかる費用）が年間1パーセントを超えるものも珍しくありません。長期で保有し続けると、このコストの差が積み重なって大きな違いになることを知りました。一方で、広く分散されたインデックスファンド（特定の指数に連動するように設計されたファンド）は、比較的コストが低いものが多く存在します。
インデックスファンドとは、たとえば「全世界の株式市場全体に連動する」「米国の主要500社の株価指数に連動する」といった形で、特定の指数を目標にして運用されるファンドです。個別の企業を選んで投資するのではなく、市場全体を「広く薄く」保有するイメージです。これが優れているかどうかは個人の考え方や状況によりますが、初心者でも理解しやすく、コストも低め、そして分散効果が働きやすいという点で、多くの入門書や解説でよく紹介される選択肢です。自分の場合も「これが正解」と確信して選んだわけではなく、「今の自分にはこちらの方が理解できる」という消去法的な理由で切り替えました。
切り替えの際に悩んだのは、「これまで保有していたファンドをどうするか」という問題でした。売却すると課税される可能性があること（利益が出ている場合）、また感情的に「今まで育ててきたもの」を手放すような気持ちになること。投資は数字だけの話のようで、意外と感情が絡んでくるのです。うつの状態にあると、こうした判断が特にしんどく感じられます。「考えなければいけないのに、考えられない」という状態は、休職中に投資の判断をしようとするときに特に強く出てくることがありました。
そのときに自分がとった方法は、「決断しない」という選択でした。急いで全部売り替えるのではなく、新しい積み立てだけ切り替えて、古いものはしばらくそのままにしておく。完璧な答えを出そうとせず、「今日はここまで」で止める。これは投資においても、休職中の生活においても、自分に合ったペースで進むための姿勢として定着していきました。
投資の判断を焦って行う必要はありません。特に体調が優れないときは、大きな決断を先送りにする選択肢があっていいと思います。市場はいつでも開いていますし、「今すぐやらないと損をする」という焦りが、往々にして判断を誤らせることがあります。
なお、投資に関する判断で迷ったときは、ファイナンシャルプランナーや金融機関の相談窓口など、中立的な立場の専門家に相談することが助けになることもあります。自分の状況をよく知る専門家のアドバイスは、インターネットの情報よりもずっと自分に合ったものになるはずです。
投資を始めたきっかけを振り返ることが、うつと休職の中での自分との対話になった
投資を始めたことと、うつで休職していることは、最初はまったく別の話のように感じていました。しかし休職してから時間ができ、これまでの自分の行動を振り返るようになると、この二つはある意味でつながっていることに気づきました。
「なんとなく、やらないと不安だからやった」という動機は、投資においても、働き方においても、自分の中に共通して存在していたのだと思います。根拠のある選択をするよりも、漠然とした不安から行動することが多かった。投資を振り返ることは、そういう自分の癖を静かに確認する作業でもありました。
うつで休職している間は、「何もできていない」「時間を無駄にしている」という感覚が頭をよぎることがあります。自分を責めるような思考のループに入りやすいのが、自分の場合のうつの特徴のひとつです。そういうとき、「投資の積み立ては自動で続いている」という事実が、小さなよりどころになることがありました。何もしていないように感じる日でも、仕組みが動いている。それは「できていることがひとつある」という確認でもありました。
もちろん、これは投資を続けることが「正しい」と言いたいわけではありません。体調や生活状況によっては、積み立てを止めることや、一時的に見直すことが適切な場面もあるはずです。大切なのは、「仕組みに任せっきりにせず、自分の状況に合わせて時々確認する」という姿勢だと思っています。
投資の見直しも、休息も、自分のペースでいい。そう言い聞かせながら、画面を閉じる日が増えました。毎日確認しなくていい。毎月完璧に最適化しなくていい。そのくらいのスタンスが、自分には合っていました。
もしこの記事を読んでいる方の中に、つらさが強い時期にいる方がいれば、一人で抱え込まないでほしいと思います。消えたい気持ちや、どうにでもなれという感覚が出てくるときは、主治医や心療内科、地域の相談窓口（よりそいホットラインや各自治体の相談窓口など）に声をかけてみてください。AIは専門家の代わりにはなれませんし、この記事も医療的なアドバイスではありません。でも、相談できる場所は必ずあります。
体を守ることが、お金のことよりもずっと先にくる優先事項です。投資はあくまでも「生きていくための選択肢のひとつ」であって、それ自体が目的になってはいけないと、休職を経て改めて感じています。
投資を始めたきっかけを振り返るまとめと、これから始める人へ伝えたいこと
ここまで読んでいただきありがとうございました。最後に、自分がこの振り返りを通じて整理できたことをまとめておきます。
まず、「よくわからないまま始めた」という事実は変えられませんが、それを恥じる必要はないと思っています。多くの人が似たような入り口から投資を始めています。大切なのは、始めた後に少しずつ理解を深めていくことです。完璧に理解してから始めなければいけないという呪縛を手放すことで、かえって学びやすくなることもあります。
ただし、「理解しなくていい」とは違います。最低限知っておいてほしいことがあるとすれば、投資には必ず価格変動のリスクがあり、元本が保証されるわけではないということです。暴落は突然やってきます。コロナ禍のように、誰も予測できなかった外部要因で市場が大きく動くことは、これからも起こりうることです。その前提で、「自分はどのくらいのリスクまで許容できるか」を考えておくことが、長く続けるための土台になります。
生活防衛資金の確保は、投資を始める前の大前提です。休職中であれば特に、収入の状況が変わる可能性を踏まえて、手元に残しておく現金の量を慎重に考えてください。一般的には数か月分の生活費が目安と言われますが、個人の状況によって異なります。専門家や公式な情報を参照しながら、自分に合った判断をしてください。
銘柄の選び方については、自分の経験からいえることは「よく理解できないものを持ち続けるのは精神的に消耗する」ということです。テーマ型でも指数連動型でも、「なぜこれを持っているのか自分なりに説明できる状態」を目指す方が、長期的には安心感につながります。全世界株式やS&P500といった広く知られた指数連動のファンドは、初心者に紹介されることが多い選択肢ですが、これが「正解」ということではなく、あくまで一つの選択肢に過ぎません。
投資を始めたきっかけを振り返ることは、自分がどんな動機で行動するかを知ることでもありました。焦りや不安から動くと、後で「なぜこうしたのか」と後悔しやすい。体調が優れないときこそ、大きな判断は急がなくていいと自分に言い聞かせています。
この記事は筆者個人の体験と考えに基づくものであり、投資助言・税務助言・医療的アドバイスではありません。投資を始める際や見直す際は、公式の制度情報や、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することをおすすめします。また、心身の状態についても、主治医や専門機関への相談を大切にしてください。
うつで休職している中でこの記事を書きましたが、自分の経験が誰かの参考になれば嬉しいです。できない日があっていい。休んでいい。自分を守ることを、一番に考えてください。
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